当前，创新已经成为时代发展的“最强音”。在“大众创业、万众创新”的潮流中，不少银行机构勇立潮头，不断完善业务产品，拓宽客户服务渠道，成为了金融创新的先行者。近日，笔者在走访中发现，一向在地区金融服务中担当“排头兵”的营口银行全面发力，围绕产品创新，打出金融服务组合拳，为地区经济的高质量发展、市民百姓的高质量生活增添新动能。

灵活高效 因地制宜

银企合作共促经济发展

随着经济金融改革的日益深化、经济结构调整的逐步推进，如何加强金融创新更好地服务新兴产业和民营经济，成为金融工作的第一要务。面对复杂多变的市场环境，营口银行始终坚持做中小企业的可靠伙伴，充分发挥“方便快捷、灵活高效”的一贯优势，并通过体系化的业务产品创新，为有效缓解小微企业、民营企业融资难、融资贵提供了新途径、新方法。

笔者了解到，针对小企业短、频、急的融资需求特点，结合企业普遍缺乏有效抵押物、担保方式匮乏的现实状况，充分考虑地区经济市场环境等各项因素，营口银行创造性地推出了小企业模块化贷款产品。小企业模块化贷款将构成贷款的要素提炼出来，客户可根据细化后的子模块自由组合成新的贷款产品，能够最大限度地满足小企业的融资需求。在小模块化贷款的推广应用中，订单贷、商圈贷、保贷通、融货通、商标权质押贷款等特色信贷产品陆续推出，百花齐放，很好地解决了小微企业缺乏有效资产抵押而难以获得贷款的问题。

营口市中小企业园内的一家外贸企业，经过几年发展，公司初具规模，2018年，由于产品订单数量增加，原材料需求加大，流动资金出现缺口，想申请贷款却没有足够的抵押物，企业一时之间犯了难。营口银行根据这一情况，创新推出了“订单贷”贷款产品，该产品以订单项下的预期销货款作为主要还款来源，能够有效满足企业在货物发运前因支付原材料采购款、组织生产、货物运输等资金需求。企业在该创新产品的支持下，不仅解决了一时的资金困难，顺利渡过难关，还抓住发展机遇，实现了从一家小企业到行业龙头企业的成长跨越。

一系列的产品创新在解决中小企业融资难问题的同时，也为降低中小企业融资成本作出了积极贡献。以营口银行创新推出的“接力贷”产品为例，通过实行“无还本续贷”，为优质小微企业节省倒贷成本，有效减轻了企业集中还款压力。数据显示，2018年，营口银行当年累计为小微企业、民营企业发放“接力贷”51.53亿元，帮助企业节约融资成本2000余万元。

在创新产品的助力下，营口银行企业金融服务能力持续提升，对企业和地方经济的支持力度也在不断加大。据悉，2018年，营口银行共计为制造业、建筑业、交通运输、信息技术、水利、环保、卫生、教育、文化、公共管理等20多个行业提供了近600亿元的资金支持。截至目前，营口银行累计信贷资金投放已超过5500亿元，其中中小企业贷款余额占比超过90%；超过70%的资源投放到了小微市场。

存贷自如 便捷随心

产品创新助力百姓生活

产品创新既是助力企业发展的重要抓手，更是提升个人金融服务质效的有效手段。多年来，营口银行始终坚持“服务中小微、服务市民、服务地方”的市场定位，既全力支持企业成长与经济发展，又时刻关注客户服务与百姓民生。业内人士表示，作为“市民生活的管家银行”，营口银行的每一次创新，都源于“以客户为中心”的服务宗旨，差异化、特色化的创新产品既彰显了该行过硬的专业能力与持续的创新能力，更给百姓生活带来了积极影响。

“梦想存”是该行2018年度推出的个人特色储蓄存款，不到一年时间里，已经有数万客户签约。和传统的零存整取相比，“梦想存”特色产品更加便捷，客户只需一次签约，不需要每个月办理存款或转款，该产品与 “优享存”“随薪存”等十余款创新产品一道，组成了营口银行极具吸引力的特色储蓄产品系列，实现了对于不同年龄阶段，不同金融需求客户的广泛覆盖，给市民财富管理提供了更多选择。正在办理业务的客户小王告诉笔者，自己工作已经有两年时间，但一直都是月光族，虽然也有储蓄的意愿，却总也没有成功。小王表示，自己办理“梦想存”，一是希望能够真正实现储蓄的愿望，能够有一些积蓄来应急；另一方面更希望能够改变自己的消费观念，养成良好的个人理财习惯。

业务产品创新是客户服务的基础，辅以渠道平台的拓展与服务模式的创新，则可以让产品创新的效力得到更充分的发挥，形成“组合拳”优势。2018年，营口银行在原有消费贷产品系列的基础上，全新推出“易房贷”二手房个人信贷产品，具有首付比例低、办理速度快等特点与优势。与以往产品创新不同的是，该行在开展创新产品发布的同时，还同步创新设立了二手房贷款专营机构、提供周末无休制度、实施微信银行二手房贷款在线预约创新服务，通过工作时间、申请渠道的延伸实现了贷款的全天候办理，通过服务创新，让产品创新的服务能力得到最大程度发挥。

随着产品创新能力的持续增强，该行由储蓄、理财、贵金属投资、个人信贷、中间业务、卡业务、增值服务等组成的多维度、立体化个人金融服务体系也得到持续完善，近百项产品服务可供市民自由选择。

移动互联 智惠随身

科技创新打造现代金融

服务源于用心，科技引领发展。营口银行业务产品创新如雨后春笋层出不穷，离不开科技力量的不断夯实与有力支持。近年来，营口银行积极顺应时代发展，加快推进金融科技建设，“两地三中心”多活云数据中心成功上线运行，科技专业人员队伍不断壮大，战略合作领域不断拓宽，自主创新能力不断提升，为该行的健康稳定运行提供了强有力的科技支撑，更为客户享受便捷、高效的金融服务提供了保障。

在金融科技实力全面提升的背景下，营口银行互联网金融产品和网络金融服务产品也呈现崭新面貌。智能柜台批量上线，网点近30项非现金业务均可通过智能柜台办理；集存、贷、结等业务于一体的线上银行建设不断完善，产品的线上化进程也正在加快，200余项业务均可通过线上银行办理；手机银行3.1版本全新推出，携贴心的智能服务、安全的支付功能、便捷的使用体验全新亮相，为客户提供更智能、更安全、更易用的移动金融服务体验；微信银行持续更新，广泛覆盖余额明细查询、理财购买、公务卡快速还款、贷款申请等金融类服务和网点商户查询、微信预约取款、生活缴费等各项生活服务。

2018年，营口银行还全新推出了“微粒贷”“蚂蚁借呗”等互联网联合贷款产品，作为该行首批纯线上贷款业务，用户在移动端即可完成在线申请、审核、提款、还款等全流程操作，方便快捷，能够无差别服务社会各领域客户，在提升服务覆盖与服务能力的同时，也进一步促进了普惠金融的深入发展。

产品创新的成功之处不在于“新”，而在于能够真正用“心”解决客户需求，产品创新的组合拳优势能够切实发挥好，基于创新主体的一切活动都要建立在以客户为中心的基础上。科技力量的大力发展不仅促进了产品创新效能的充分释放，也正在为金融创新与客户服务提供更多可能，在提升服务质效的同时，进一步促进金融服务的智慧化进程。

《营口日报》2019年3月25日第06版